1500天自由

换个思路，逃脱老鼠赛跑。

1500天自由

什么 I did with my $275,000 401(k) rollover

通过 52条留言

爱技术因此，十多年后，我继续工作，但不得不离开雇主。那不’没有道理，对吗？这是一个很长的故事，在这里进行解释。我还可以。我没有’我很喜欢他们，他们没有’t like me. See ya’老公司，并感谢所有 鱼 401（k）比赛！

继续前进的最大好处之一是，我终于能够脱离前雇主’cr脚的401（k）。它充满了可笑的费用的资金。 2年？快过来最好的选择是 富达对冲基金。这笔资金不是’和一些人一样可怕，但事实并非如此’也很棒。下图显示S对冲基金已被其彻底摧毁&P 500.再见对立基金。祝您好运。

更新: 股息增长投资者 pointed out in the comments that I may have 不公平ly dissed the Contrafund. Apparently, the chart I used from Yahoo Finance doesn’t计入股息再投资。查看 该图表代替。这个 《华尔街日报》上的文章 支持他的话。唯一公平的事情是在我的实验中加入Contrafund。明天更新。

屏幕截图2015年4月7日下午5.23.24

先锋队

屏幕截图2015年4月7日下午6.24.23如果您有一段时间阅读过个人理财博客，那么您将知道Vanguard是一个不错的选择。积极管理的基金很难击败收费低廉的股票，后者是先锋基金所推广的同类指数。此外，先锋基金的选择也很简单。市场总资金或 VTI（ETF版本 VTSAX）是要走的路。科林斯先生做了 很好地解释这一切， 所以我’留给他。

$275,000 实验

普通人可能会三思而后行尝试$ 275,000。不是我。如果我完全理智，我’d只是将整个内容扔到VTI中，不要回头。 （我也不会’才41岁，和恐龙一起玩。）那会是什么乐趣？此外，我一生中都有些激动。让’做一些实验。

我已经把 $ 40,000 放入这6支基金中的每支：

  • VGT (先锋信息技术）： 一世’我是一个书呆子。我爱电脑。我爱小玩意。我爱汽车。我也喜欢将所有这些东西拆开并进行试验。我购买VGT是因为我热爱技术。是的，我喜欢技术：

小盘与S&P 500
小盘与S&P 500
  • VNQ (先锋房地产投资信托（）：我喜欢房地产。虽然我不喜欢技术，但我仍然喜欢它。到目前为止，我’我尝试购买任何收入性财产都非常失败，所以我’我会通过这个房地产投资信托基金来买一些房地产。我还认为，美国的房地产在不久的将来会做得很好。美国不乏问题，但我对我美丽的机遇之地充满信心。
  • VXUS (先锋国际股票）：这使您可以在美国境外投资
  • 维格* (先锋股息增值）：分红爱好者（嗨，杰森！你好 管道先生!!嗨 股息阶梯！！！） 我没有’不要忘记你！不乏痴迷红利的人。一世’我不是股息投资者，但我认为’是一种针对特定心态的相关策略。我也很容易承认，当我的账户对账单显示股息支付时，我的心律加快并且脸上露出灿烂的笑容。
范
快乐快乐，快乐快乐。
  • VTI (先锋总股市）：这是金标准和量尺。如果我有更多的感觉，我’d就把所有东西都丢在这里。

当然，我们都知道历史表现是’可以很好地预测未来的收益，但是它’仍然很有趣。 VGT是VXUS的最大赢家，在过去10年中臭名昭著：

屏幕截图2015年4月10日下午2.02.29

规则

  • I’ll向您展示此投资组合的绩效如何。我将尝试在性能更新中每月进行一次。
  • 所有股息将被再投资。
  • 这六个基金将被平等对待。如果我拿出钱或增加更多，我将对所有6只基金完全相同。
  • 我会一直保留这个投资组合’m blogging.
  • 此帐户与我的Solo 401（k）分开。在该帐户中（$ 50,000 ！！！），一切都会 VTI。看，也许我’我毕竟不是那么疯狂。
  • 以上投资合计 $ 240,000. The remaining money will be dumped into a bond fund. 那 is almost too boring to even mention. I’我只是想着它而变得困倦。我可能会把这笔钱重新分配。
所以你知道我没有弥补
所以你知道我’m not making this up

分手的想法

我预计 VTI 赢得长期的利益想想几十年。在短期内（少于10年）， VGT （技术）或 VBR （小型股）有合理的获胜机会。

VXUS （国际）吓到我了。美国遇到了问题，但欧元区的某些问题正在不断发生（你好希腊！）， 中东地区 （您好，CNN！）和乌克兰（同志们，您好！）使我们相形见pale。

警告，律师提前讲话！

请不要 ’跟随我的脚步。这篇文章不是建议，只是一个有趣的实验，我想多年来自费观看播放。如果情况变糟，您会感到手指指向和大笑。一世’ll try not to cry.

但是，我认为这将很有趣，即使它不是’太明智了。明智的做法意味着没有危险的远足，没有快速的摩托车也没有戏剧性。明智的无聊。全速前进！

 

 

另一件事: Y世代金融专家上周给我写了一条有趣的评论。阅读 这里。他的主要观点是，目前市场估值很高，因此他对调配资金犹豫不决。

Y世代 是个聪明人，我同意他的看法。一无所求 比这里 看看如果您现在购买，’我将为股票支付溢价。但是，我’我仍然全力以赴。我对此的看法是：

  • 我不’喜欢计时市场的想法。估价有一天会恢复正常，但没人真正知道什么时候。
  • 即使我很快就要离开工作岗位，我的时间也很长。虽然肯定会在未来10年内进行调整，但在我打算出售这些资产之前，甚至还要更长的时间。
  • 我下班后’会有积极的提款策略。一世’银行中至少有3年的现金价值。在现在这样的高潮时期，我’靠存货销售为生。在经济衰退时期，我’我将靠现金生活。由于我还有2年的工作时间，因此至少要等5年才能出售股票。如果我的投资组合在5年内下降了，我’d可能要回去上班。这个话题将有自己的帖子。

I’d喜欢看到回调。我确实认为我的投资组合会回落到800美元’在某个时候就可以了。我希望它发生在我’我仍然在工作，所以我可以以更合理的估值来买入股票。

有关长期的市场估值的更多信息，请参见 本文。帽子提示 弗鲁格伍德斯先生 以一段时间发送给我。

 

*我从 红利咒语 关于我选择VIG作为股息增长投资。原来他不是’t a fan and 甚至写了一篇关于它的文章。为了简单起见，我’m going to stick with it, although this will surely make some people angry. Hell hath no fury like a 股息增长 investor scorned!

与此相关的是，人们倾向于卷入关于股利与增长投资的激烈战争。我不想参加这些战争。虽然我更喜欢成长，但我’d切勿试图告诉任何人他们应该做或不应该做的事情（我自己的家人除外）。每个人都不一样。一些投资者完全放弃了股市，转而选择房地产等其他策略。一切都没有’不必归结为数字。个性和您的舒适度在此事上也应有发言权。如果你’要担心烦人的租户或市场波动，您可能不应该’分别是房东或成长投资者。寻找可以让您在晚上睡个好觉的投资。

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读者互动

评论

  2. 爸爸退休 说

    1500先生
    这应该是一个有趣的实验。我在退休帐户中同时拥有VTI和VNQ，以及长期工作后留下的一些Fidelity Contrafund。哇，这张图表令人沮丧。当油价下跌时，我还添加了VDE能源，为新兴市场添加了VWO。

    我也曾被一家使用高额美国基金的BAD 401k某某公司雇用约10年。因为我仍然为他们工作，所以我可以’不要把我的钱转移出去。一世’我们已经考虑过仅因为这个原因离开雇主，因为人数越来越多。我最近重新平衡以增加投资组合的风险。国际股票终于开始复苏，所以我认为’是向VXUS投入资金的好时机’世界的。但是我’米主要在国内库存。
    -RBD
    退休前爸爸最近发布…拒绝断言，您的工作时间比父母更长我的简历

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    • 1500 说

      是的，没有’被不良资金卡住难道不是吗？不久前，我问我的公司是否可以辞职，将资金展期，然后重新雇用。他们不喜欢那个主意。

      我同意您所说的VXUS。世界其他地区的状况一直很糟糕，而且一切都是周期性的…

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  3. 杰西 说

    对于看起来非常扎实的被动投资方法。种类繁多，涵盖了许多不同的资产类别。看看这是怎么回事应该很有趣。前几天，我妈妈问我她应该如何处理自己的401k，她刚在一月底退休。我告诉她，如果她希望它完全脱离现实，那就去Vanguard与共同基金一起去。尽管她的分配可能会有所改变，但看起来似乎很扎实。
    杰西最近发布了…能够 Becton, Dickinson &公司能治愈您的投资组合吗？我的简历

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  4. 凯西 说

    当我离开22年的工作以不同的方式工作时，我也将401k和养老金缴纳给了自行管理的IRA。它给了我极大的投资自由。我也是从一些先锋基金开始的。爱先锋队。账户增长之后，我们通过购买个人债券将脚步投入他们的经纪服务。以折扣价购买非常高质量的债券创造了非常好的收益。几年后，我们有足够的信心投入股票，以支付股息，这增加了IRA的收益。我们永远不会购买没有’支付股息，实际上一直远离苹果，直到它开始支付股息为止。我们的策略运作良好，到目前为止，退休10年后，我们仍然’从IRA中取出任何东西。我们住在丈夫’的养老金，并让这些帐户上的收入不断积累。

    我可能应该说，进行股票和债券交易可能并不适合所有人，尤其是如果仍在工作。研究和监视它们确实需要花费时间，即使我们计划将其中的大多数保留数年，有时您也确实必须跳进去卖东西。幸运的是，我的丈夫喜欢这样做，并已成为相当的投资向导。幸运的我！

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    • 1500 说

      “我们永远不会购买不支付股息的股票，事实上，在开始支付股息之前，它一直远离苹果。”

      I’m几乎完全相反，但每个人都有自己的一面！ ðŸ™，

      听起来像你’我对该策略非常满意，这很重要。它’如果可以的话不值得’t sleep at night.

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  5. Y世代金融专家 说

    感谢您的提及…I am blushing 🙂

    给定足够长的时间，我相信您会领先。但是在这些日子中，有一天我们会见面，我们将吃披萨，并讨论各种选择。当我们完成后，我会弯曲您​​的手臂，将您的脚趾浸入出售期权中，以至少提高您的投资组合的回报。

    跟踪您在这个新产品组合中的进度会很有趣。

    顺便说说…你跟什么经纪人一起去的？

    干杯!
    Y世代金融专家最近发布了…博客的前6个月–按数字我的简历

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    • 1500 说

      嘿，Y世代’当我有更多时间时，我可能会追求其他策略，但是现在，我’m keeping it simple.

      我用Vanguard做所有事情。

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    • 1500 说

      “多么有趣的实验… no worries, it’s just a quarter of a million dollars.”

      I know, right? 什么 could possible go wrong! 🙂

      来自Dividend Mantra的Jason告诉我SCHD比VIG好很多，因此我将其切换了。

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  8. 史蒂夫@ EscapeVelocity2020 说

    感谢您为我们做实验ðŸ™，一些小想法–也许您的基准应该是Fidelity Contrafund，因为’401k将在哪里’曾经（我发现它’始终最好选择最糟糕的基准）。另外，由于您有一些潜在的波动性资金，因此最好建立一个重新平衡计划（例如年度或基于资产分配百分比）。这可能会使您的实验搞砸（给您一个‘unfair’ advantage), but it’在这样的避税账户中通常是个好主意。
    Steve @ EscapeVelocity2020最近发布…沙发冲浪/滑雪我的简历

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    • 1500 说

      “也许您的基准应该是Fidelity Contrafund”

      点了！一世’已经添加了！明天再调……

      Yeah, 我不’t重新平衡。我真的很想看看这些从长远来看会如何。不碰任何东西。

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  11. 甚至史蒂文 说

    我很好奇您打算用这笔钱做什么，我只是想出了所有这些单独的股票，您可能需要采取一些行动。一世’我坚信退休策略中的小型股股票，因此将历史数据与该股票挂钩似乎是合乎逻辑的。

    I’我还会用您的日期/链接更新“金融独立日”页面，尽管想到了它，但我想知道您的FI日期是什么时候？
    甚至史蒂文最近发布…财务独立动机1周年我的简历

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    • 1500 说

      谢谢偶！没有更多的股票。一世’我一直是个基金人，除非我能为某事提供非常有力的理由。

      我的自由约会日期目前仍为2./17，尽管我可能会在11月进行一些调整…

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  13. FIRE启动器 说

    大experiment idea!

    而且要花很多钱，尽管所有线路似乎都在上升，所以请确保您’无论哪种方式，最终都会赢。取决于多少！

    Thanks for the link to the DM 文章. He makes a damn 好 case for 股息增长 investing. I never considered the 上going charges vs potential zero charges of a DGI portfolio.
    FIRE启动器最近发布了…制作DIY堆肥箱我的简历

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  14. 理财生活 说

    作为欧洲人，我只能摇头，同意你对国际基金的恐惧。在我们达成共识之前，欧元区仍有许多问题需要解决，但是我当然相信，一切都会好转。那，或者我需要学习说俄语…..

    我真的很喜欢这个作品集，并将密切关注它。祝你好运先生1500。

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    • 1500 说

      谢谢FtiL！远离那个普京的家伙；他’s up to no 好!

      我认为欧洲会自我纠正，而我’d还猜想它将很快发生。一切都是周期性的…

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  15. 红利咒语 说

    1500,

    Nice 实验. It’看看这对你们的影响会很有趣！ ðŸ™，

    如果我不是’不投资现在的方式，我’d可能只有我大部分的财富来自VTSAX或VFINX。超级容易。

    希望VIG为您做好。正如我所提到的，我认为SCHD是上乘的“dividend growth”但是，正如DGI所说，这些ETF不’t really capture all of the benefits of 股息增长 investing. But SCHD has lower fees, a higher yield, and a better track record for distribution growth. Just seems like the superior fund to 威格 上 all counts.

    最后：

    “与此相关的是，人们倾向于卷入关于股利与增长投资的激烈战争。我不想参与这些战争。尽管我更喜欢成长，但我从未尝试告诉任何人他们应该或不应该做的事情（除了我自己的家人）。每个人都不一样。一些投资者完全放弃了股市，转而选择房地产等其他策略。一切都不必归结为数字。个性和您的舒适度在此事上也应有发言权。如果您要担心讨厌的租户或市场动荡，您可能不应该分别是房东或成长型投资者。寻找可以让您在晚上睡个好觉的投资。”

    不能’t agree more!

    感谢您的提及. 🙂

    最良好的祝愿。
    红利咒语最近发布…股息增长更新– First Quarter 2015我的简历

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    • 1500 说

      嗨，Jason，您对SCHD over 威格的看法如此强烈，因此我将其关闭。再次感谢您担任我的总顾问！明天再说…

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  16. 杰森 说

    我实际上喜欢您的选择。我也拥有Vanguard Small-Cap，并且非常高兴（尽管在基金的整个生命周期中’t beat the S&P）。但是，我可能会质疑当前的市盈率。如果您使用席勒’s尾随的收益我认为您可以说我们相当泡沫，但是如果您使用远期收益作为指导，我们的收益约为20。’s 27阅读。此外，我们还有一个修正/熊市。所以我明白了为什么GYFinance Guy不’不想花钱，但我实际上不’不要以为那是坏事，从长远来看你会赚更多。我认为，到2016年底，我们将看到另一个熊市，这将意味着世俗熊市的终结，或者我们仍处于世俗牛市的早期阶段。无论哪种方式，我们都有很长的路要走，也许至少要十年左右才能建成一个’s portfolio.
    杰森（Jason）最近发布了…Reflecting 上 什么 I Have我的简历

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  18. 只是编入 说

    很棒的文章！很多好的建议和辩论。我个人是所有嘉信基金的忠实拥护者’因为我可以免费进行这些交易，而它们却为我提供了我所需要的大部分多样化（SCHD，SCHF，SCHE等），然后根据需要进行补充。我尽力避免出现泡沫，只是将新资金投入被低估的资产类别。

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    • 布赖恩 说

      施瓦布不’尽管讨论不多，但他们的ETF费用也很低（这是低成本ETF大战的一部分）。唐’别误会我爱先锋队，我发现这很奇怪，没有人讨论过施瓦布的好处。

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  23. 规范 说

    我喜欢。我会 ’如果我必须一次投入全部六个数字，我所做的差不多。将其放入一个基金，甚至是一个巨大的指数基金，都会感到不对。我们投资了这六支基金中的四支，即股息增值和信息。科技是离群值。我会有点担心技术行业集中在一个行业，但是既然您’否则会有如此多的多样性，这应该使一个有趣的小转移。总体而言，对于“experiment!”

    我不会’也不必担心市场时机。 Isn’所有这些钱不是来自股票出售吗？所以如果你’只是用股权换股权，他们’可能同时价格过高或过低，’会有很大的不同。
    规范最近发布…Ridinkulous季度费用：2015年第一季度 我的简历

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