我在跟 马祖小姐几周前的 营地FI大约401（k）秒。有一次，她提到 来自MMM的帖子。一世n the post, MMM states that you can have 至o much in your 401(k):
假设您现在30岁，并且自21岁毕业以来每年都贡献最大，因此您的帐户中有大约144,000美元。我们还假设您的投资可以增长5％ 通货膨胀后。到60岁时，有什么价值？
答案当然是144,000 x 1.05乘以30（年）的幂。这大约是$ 622,000通胀调整后的美元（即2041年，它将为您带来今天多达$ 622k的购买力）。因为这比我们上面计算的60万美元还多，所以可以说这个人的401k中已经有太多东西了，现在他只需要一些面团就可以让他退休，直到60岁。
在帖子的前面，MMM提到了避免在59.5之前对401（k）取款收取10％罚款的警告。在某些情况下，我认为MMM专注于避免罚款是错误的。一世’我会解释所有多汁的细节，但首先，我们必须在上周处理’我问的时候的问题 你的财务目标是什么。其实，在我们到达那之前，这是一张奇瓦瓦州在微型酿酒厂穿着夹克的免费图片：
2018年财务目标
读者对于新的财务目标必须说的是：
读者朵拉 在踢屁股（多拉，我可以借点钱吗？ ðŸ™， ）：
I’m maxed out 上 all 退休账户s (TSP, HSA, Roth IRA). 我的 latest money 目标 is 至 diversify into long-term treasury bonds, commodities, and maybe corporate bonds. I have a 好 portion of my portfolio in stocks and it’s time 至 balance that with some less volatile investments.
太太。 简朴地生活 想找到平衡，但也许她没有’t need 至 (暗示：请阅读下面的其余文章）：
我的最大目标是在投资于税收优惠帐户和我们的税后经纪帐户之间找到平衡。我们今天用我们的401k拖运驴子，但由于我们想提早退休，我们需要更多的税后投资才能实现59 1/2的收入。我知道有一些解决方法可以避免对您的税收优惠帐户支付提早提取的罚款，但我想尽可能避免这种情况。它的税收效率不尽如人意，但我现在可以接受。
恭喜啦 读者戴夫！来科罗拉多和我’你买完后我会买多杯啤酒’re FIRE’d. Hell, I’ll do it before you’re FIRE’d。任何借口吧？
第二，我的目标是在下半年的某个时候达到FI！之后，我将节省一笔为期1年的生活开支的现金，然后和平一下！
读者凯西 另一个担心延税账户的人。同样，这些帐户的状态可能并不像他认为的那么重要（请参阅下文）：
确定FI的日期（大概在5年内），并制定适当的行动计划，以确保达到目标。配偶想继续工作，但我不愿意！我想我目前有足够的递延税账户，只需要花更多的钱在应税投资上，以使我度过罗斯福梯子可用之前的五年。
最后， 读者查克’s 评论使一切都变得透视：
今年夏天满41岁，今年已经/有两个进球。合并并简化投资（先锋指数）并还清四个租金之一。我现在的身家为170万，净资产为401k和hsa，但是现在曲线球–我非常爱的妻子在谈论离婚。
钱是狗屎。好吧，也许不是 拉屎但是钱没有’如果你不做任何事’不能让您的健康状况（金字塔的最低层）或人类的情感需求（金字塔的最低层高出一两步）。如果1500太太明天来找我，告诉我她要退出婚姻，那么我们在互联网帐户中拥有的大量电子货币将意味着少得多。它也可能在离婚法庭上消失了，但我离题了…
I’很抱歉，您必须通过此Chuck。 坚强点.
重新考虑10％提前提款401（k）罚款
如果你 take money out of your 401(k) before age 59.5, you’重新命中10％的罚款。因此，如果您退出 $ 25,000，你 pay $2,500。这是您的税款之外’再打（普通收入率）。
即使受到处罚，我相信至少有一些早期退休人员会通过401（k）路线在财务上领先。 注意：有一些策略可以 尽早访问您的401（k），无需支付任何罚款，但是为了进行这种思想实验，我’我将假设最坏的情况。
这是一个非常简单的例子来说明我的想法：
- 会费：在过程中 X 年，你贡献 $ 200,000 到您的401（k）。请记住，这些费用是税前的。
- 收入: 您 are single and make $ 70,000 每年
- 税收：之间获得的收入 $ 38,701 至 $ 82,500 被征税 22%。税收有很多变动的部分，包括标准扣除额，但让’s假设您向401（k）出资的所有钱都应按22％的税率征税。
您的401（k）供款会在最高级别降低应税收入，因此您的钱’再储蓄本来要缴纳22％的税。您的401（k）供款 $ 200,000 救了你 $ 44,000 税收：
.22 * $ 200,000 = $ 44,000
pp！
但是现在，你’50，时光艰难。几年前，你辞掉了工作，但是你将所有的税后积蓄投资到了一片火上浇油的加密货币中（1500硬币）。
您需要资金来资助Taco Bell Ultimate Cheesy Chalupa Supreme习惯，所以您要采取行动 $ 20,000 来自您的401（k）。因为你’年龄小于59.5，您需要支付 10% 罚款。
您’也要缴税。但是，由于标准扣除额是 $ 12,000，你’ll 上ly pay taxes 上 $8,000 (10% 税率），所以你’ll pay $800 在税收上。
总结一下，您保存了 $4,400 当您最初放置 $ 20,000 进入401（k），并支付了 $2,000罚款加 $800 在税收上。 您 still came out $1,600 先。
** 热情稍差“pp！”**
如果您在工作中赚了很多钱（高税级），但计划退休时生活在低税级，则此策略最有效。这种策略也是一种赌博，因为税法可能会发生变化。可能需要提高税收以防止美国拖欠债务，但我怀疑赢得了较低的税率’甚至要受到重击。
即使你’由于税率较高，因此401（k）仍然是一个值得选择的选择。如果您的雇主匹配您的部分供款，则您’如果您重新将免费的钱冲到厕所里’贡献不足以赢得比赛。
您?
你怎么看？
我有什么事吗
你会做吗？
您还有其他针对FIREy员工的策略吗？
您是否像我爱401（k）一样喜欢401（k）？
您喜欢我喜欢Taco Bell Ultimate Cheesy Chalupa Supreme吗？
加入已经注册的十多岁！
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*仅当您的生活开始很糟糕时。
有趣的计划。如果您在401k中存储过多，则RMD ’s会打击您，并迫使您进入更高的税级。我有亲戚正在经历这个，他们’对此生气。
我认为可能会有更好的选择…
例如：我们的资产在应税和免税（直至提款）帐户中分配约60/40。目前，我们的应税帐户中有足够的资金可以生活，直到我们’re well into our 70’s.
到那时，我们可以提取401k’s…这当然是假设我们不’启动罗斯IRA阶梯，从技术上讲这是税收效率更高的方法，但需要更多的耐心才能拿到钱。
无论哪种方式，我们都赢了’支付罚款。看起来是这么回事’值得付出额外的努力。
Tako先生最近发布了…完全兑现
尽管我们也许是60:40递延税/应课税的，但我们和塔科斯船也差不多。我必须权衡税前401（K）计划对社会保障收入和医疗福利的应税性的影响。另外，如果（当）我的投资获得成功，我也不想成为为RMD买单的人30– 40 years from now.
实际上，我认为仅使用应税账户进行投资是值得的，因为在30至40年内从2亿美元的401K或IRA支付RMD可能会使我们陷入困境。
股息增长投资者最近发布…九家向股东集资的公司
$ 200,000,000？哇，您梦dream以求的DGI！
好东西！一世’我很高兴像您这样的人为我们这些懒惰的读者提供所有精神上的负担。谢谢！
I’我很熟悉几年前那首古老的MMM帖子。他在一个类似我们的家庭的案例研究中做过类似的帖子，使我不得不将我的401K贡献退还给公司。
It’我很清楚（从您的帖子中知道）我可以记入我的401k捐款中多少免税额。希望我们’通过转向低税率，高时期的科罗拉多州，可以避免我们在60年代遭受税收冲击的情况。
这就是为什么我的应税帐户中有相当一部分净资产的原因。每年我仍会尽最大努力免税，包括后门罗斯（Roth），但我又节省了很多，希望我赢了’不必为此担心。
但是您的数学实验对我来说看起来很扎实。我从来没有那样想过。您’我已经从401k方式中获得了比罚款本身更多的收益，因此尽管如此’s not ideal, it’并没有表面上看起来那么糟糕。
很棒的帖子！
意外火灾最近发布…FREE With Car Purchase – Confirmation Of 您r Bad Judgement!
关于意外火灾’s comments above, we’re focusing in 2018 and beyond 至 build up taxable accounts. About 97% of our net worth is currently in 退休账户s. So there is very little between now and retirement that we could access penalty free.
总体, your details seem accurate. On your other questions, I would not access our 退休账户s prior 至 retirement age. The 上ly exception would maybe be Roth 会费, which can be accessed for certain reasons. But even then I’我很想不要碰它。
感谢您的帖子。– Mike
迈克@平衡股息最近发布…6个月更新：Fundrise被动收入审查
取决于您如何看待401（k）资金。我认为它是“my old age”钱，这意味着我的计划是直到我们’要求进行分配–由我管理和控制的强制年金。不幸的是，我意识到为时已晚，RMD将使我们处于与我们相同的33％税率’今天回来。意识到这一点后，我立即减少了对公司比赛的401（k）贡献–但即使没有任何未来的贡献，我们’我已经造成了损害。因此，在我们每年节省/投资的一百多个大公司中，只有10％存入了递延税款帐户。
哇，这真是RMD的重击。另一方面，这是一个很好的问题。
对于每个人来说，这可能并不是完美的选择，但100％的时间却很难传递传统401（k）的税收优惠。正如您所指出的那样，您可能需要支付10％的罚款才能提取这笔钱，但是，如果您的边际税率要低得多，那仍然是一个胜利。最好的情况是您进行罗斯转换，请等待5年并且不支付任何罚款。您不喜欢复杂的IRS规则吗？
哈哈，他们很复杂，但是’很高兴知道这些选项在那里！
抛开从401（k）处免罚提款的策略，这里’我的看法：税收优惠的帐户一旦“full enough,”加快将储蓄存入常规应税帐户，并消除所有剩余债务，例如抵押贷款。它’还可以通过修理房子中可能需要修理的所有东西并尽早进行其他大笔购买来将成本从未来转移到现在。
然后，当您到达FI并停止（或放慢速度）工作时，您的支出将减少，因此提款会减少，税金也将尽可能低。
有趣的想法！虽然没有’我是对还是错’我保留抵押贷款，因为我认为利率会上升。我们甚至可以套现提现，以利用低于4％的利率。
我喜欢你在做昂贵的事情时所说的话’仍在工作。那 ’我们几乎完成了房屋改建工作。
我仍在推动减少抵押贷款。在财务上，抵押贷款利率低于S的平均回报&P 500指数基金，因此债务看起来不错。但是您仍然需要每个月进行标准抵押贷款付款，否则您将失去房屋。失业和市场调整趋于融合—在紧要关头限制选择。当您偿还抵押贷款而不是进行投资时，您会损失一点回报，但是却消除了未来的很多风险。去年我关闭了抵押贷款，新发现的自由功能比我预期的强大得多。
这是我经常考虑的话题。还清的抵押贷款会让我有种和平的感觉，但我也想让小桶可以用来购买其他财产。一世’我有足够的信心相信我在未来十年内可以赚取超过3.25％的收益。我也不会’如果我的互联网银行帐户在10年内支付的费用超过了3.25％（目前为1.25％），请不要感到惊讶。
但是，个人理财是个人的。给每个人自己。只要我们’认真地做出这些决定，我赢了’不争论。当您达到某个点时，它只是没有’t matter much.
非常有趣的问题，我’我已经看到其他人提出只接受10％的罚款的论点，因为它’一天结束时真的没什么大不了的。当我第一次发现FIRE社区时，我很幸运地偶然发现了Mad Fientist’Roth Conversion Ladder策略对我来说是一个完全的游戏规则改变者，我认为是在您上面链接的MMM文章之后（？）。一世’我仍然采用了这种策略，即仍然放入我的401k，并在其外部建立一个应税帐户作为桥梁。实际上，我今年的崇高目标是在我们再次见面之前，将应税帐户提高到10万美元（我’可能非常接近，但可能不会成功）。无论如何，我想您问题的简单答案是，是的，我’肯定会尽早访问我的401k，但方式与您稍有不同’re suggesting ðŸ™，
噢，下次披萨派对前的目标是100,000美元！我喜欢！
我喜欢罗斯的转换策略。我每天都来回走一下是否要做。目前，我们的税后帐户已足够，所以我们’重新推迟。也许有一天。
是啊，我’我正在尝试哈哈！今天过后’会达到$ 80k（今天有奖金了…万岁！）。但这将是我最后的重击’会很长一段时间。
就您而言，我同意。与夫人1500’的收入，投资收入和博客收入，目前看来几乎所有人都不需要执行罗斯转换策略。
我想在某个时候 ’将减少我们的401（k）供款并增加应纳税额。但说实话我’d真正想做的是达到我们可以最大化401（k）的程度’并在应税帐户中也有足够的储蓄。一世’我用了直到我不碰我的401（k）钱的愿望’我的一位老人帮助我年轻时的收入增长。
Hopefully 我不’不必决定。 ðŸ™，
戴夫@与金钱结婚最近发布…修改戴夫·拉姆齐的婴儿脚步
我认为该示例的主要问题是每年花费20,000美元为您的Taco Bell生活方式提供资金。听起来这家伙花了大约4万美元/年，然后才失业。它’很难削减50％。
我们的401k资产超过一百万美元，距离我们还有15年的时间’re 59. That’可能有点太多。我计划在某个时候进行Roth转换。
乔最近发布了…Are 您 Prepared for The Stock Market Blowoff?
是的，方程式有很多可移动的部分。我真正想展示的是’不是黑白相间的情况。
在我的例子中，这个家伙在收支平衡之前可能会花更多的钱。
我读了一篇有关类似策略的文章（可能来自疯狂的Fientist），该文章显示仅收取10％的罚款与执行复杂的5年Roth转换阶梯的结果几乎相同。我震惊地看到这种方法的效果如何。
我们的储备金中可能只有20％可能来自401k /传统IRA，因此我们有一些使用这些资金的最佳方式的选择。我猜是’在比赛后期才发现延税的好处，这是一线希望！
由四十完成…赌徒拉斯维加斯’的废墟和指数基金
如果你’能够找到我的帖子’d喜欢阅读它！我回头看了疯狂的Fientist，但不能’t find that 上e.
任何使我的生活变得不那么复杂的事情都将受到赞赏，并且知道10％的罚款大致相同会消除很多麻烦。
我想我在这里的“支付罚款”部分找到了它： //www.madfientist.com/how-to-access-retirement-funds-early/
是的，那’是的！确保您也收听MF提到的Joshua Sheets播客。
这是我和我的伴侣非常融洽的地方之一。他把更多的精力放在购买财产，偿还债务和偿还债务上。而我更专注于最大限度地利用一切。我的401k目前有近13万美元，这将是我们的“tomorrow money”. I’m 27.5岁，因此该帐户到59.5时将增长到61.9万美元。那’让我们度过晚年很多钱！今年的几个月里，我可以使用401k’我减少了对比赛的贡献。一世’m considering rolling it over into a self directed 401k and using a bit of it 至 invest in some property now, but it makes me nervous 至 dip into that 明天钱.
最近发布…27万时20万
对每个人来说，但我不得不说，从45岁那年高龄回首的最大遗憾之一就是没有在二十多岁或三十多岁的时候每年使我的401k达到极限。随着您的收入随着时间增长，’节省一吨应税税款很容易，但是作为一名员工，您只有到401k才能使用相同的小401k空间，这确实有助于最大限度地发挥作用。在我的401k中，按60％的非通货膨胀调整后的美元，我将获得150万美元，而且这似乎越来越少。 619k似乎很小。
我的猜测是您将成为一名成功的企业家，并且赢得了这些问题’不会影响您，但是从我高龄和智者高龄开始，二十年前未使401k发挥到最大是我最大的遗憾。 YMMV，当然。但是为什么不这样做呢？
我想这是一个“advantage”稍后开始我们的FI之路。我们’我只需要弥合我们FI结束日期和我59.5岁之间的5年时间差距。
谢谢你的外套里的吉娃娃。鼓舞人心。
布赖恩@灰色的救星最近发布…避免困扰近20％的智能手机的问题
我很幸运，哥哥公司（我的雇主）可以选择401k和roth 401k ’s。直到去年，我只使用传统的税前法，但是到了年中，我将其平均分配，以防万一我想提早使用这笔钱。在我的谦逊观点中，罗斯的钱是金钱的金本位，而你越有能力获得更好的个性化表征。我认为，这个社区中的许多人在他们的黄金岁月中将拥有更多的面团，而对这些大笔收益的免税退税对我来说似乎是甜蜜的。无疑是一个第一世界的问题，担心在70岁时处于高税率状态。
弗雷迪·斯巴德最近发布…我做了一个模型防弹组合
我同意弗雷迪。出于同样的原因，我也将罗斯和传统之间的贡献分开了。因为我们可以’无法预测生活或经济，很难知道你有多少’ll have in your 退休账户s later in life. Investing in both roth and traditional 401k’似乎是以后减轻税收负担的好方法。
LSF夫人最近发布了…我们的2017年储蓄率！
It’都在税前。每一分钱。一两年前，我和我的妻子在继承遗产后获得一小笔财富，就把它们加入了罗斯IRAs，但是从税收的角度来看，让我们最大化401（k）计划是更有意义的。我们’会更快，更有效地实现我们的目标。
我们的已婚联合MAGI完全扣除了IRA缴款的限额，因此’s where we’丢掉我们剩下的所有东西（等着她的W-2出现，这样我就可以算出2017年’的理想IRA贡献）。
从现在开始的十三年后，当我们触发FIRE触发器时，我们的需求将足够低，我们的帐户可能足够大，因此不应提取72吨提款’没什么大不了的。她或我可能仍兼职（和/或从事压力较小的工作），只是为了保持健康保险，这可能足以支付开支，即使没有提款也是如此。最坏的情况是，我们卖房子。这将为我们在西班牙，厄瓜多尔或某个温暖而友好的地方开设商店提供大部分十年的生活费用，比在DC环城公路内更凉爽。
您的想法与我的想法非常相似，直到“摆脱美国”备用计划。也许我们可以在厄瓜多尔的海滩附近买一栋复式公寓？ ðŸ™，
我喜欢这个计划！一世’我很高兴能参与其中！ ðŸ〜‰
pp！
我与合适的人/一群人在世界某个地方共享财产是我的事情’d完全考虑。可能是厄瓜多尔的东西，中西部的一个湖附近的房子，或者山上的小屋。
I’d着眼于效率来构建它，并在我们将其租出时出租’re not there.
有想法吗？一世’在这里的所有耳朵！
我和我的妻子一直期待着到2050年使这些梦想成真，而不是仅仅为了实现自己的梦想而奋斗，但我们认为旅途很艰辛…因此，靠近国际机场或公共交通到达那里很重要。我们’我也发现了我们’是城市环境的忠实粉丝。我们’我曾在科德角和怀俄明州的小镇上度过时间；和平是一两天的美好时光，但我们享有巨大的步行和活力。
厄瓜多尔仍然在桌上。我们只需要先拜访它！
嗯，2030年，而不是2050年。2050年就是我们’re trying 至 AVOID.
2030比2050好很多！
“We’我也发现了我们’re huge fans of an urban setting.”
是!去年，我们在爱丁堡和纽约市度过了时光。我最喜欢的一件事是从不开车。步行范围之内有商店，公园和其他活动真是太令人愉快了。在我看来，您可能需要一个大约100,000的小镇才能获得正确的组合。
仅凭税如何节省足够的钱？您是自雇人士，每个人都能赚54k吗？
看到别人的所有想法很有趣。我很幸运（？） ’没有这些401k帐户中的任何一个，但是我没有一个简单的养老基金’不必自己添加任何内容。在NL中，我们确实必须有可能另存到具有税收优惠的帐户中，但是我从未看到其中有任何价值。主要是因为我30岁那年年轻，而且我知道我会比我动手之前（大约55岁）更早地需要这笔钱。它’在美国有一个完全不同的世界。
NL？荷兰？如果您换工作，可以保留您的退休金吗？
我不’t think I’ll 至uch my 401k until after the prescribed time. If I need 至 hit my 退休账户s before that, I’我会先追索罗斯罗斯IRA。
也许我只是不’与其他人一样，但我的计划是最高税前401k，并根据新税法将我的房子还清，而不是投资邮政税。在您的示例中，您的单身人士获得了12,000信用这个人不是’t逐项列出。我通常逐项列出但赢了’t in 2018. It’距离我很近，但是自从我结婚以来，标准扣除额似乎会略有增加，而且随着我对利息的减少，差距每年都会扩大。如果我不这样做’与我的4％贷款相比，该项目确实是4％，甚至比优质的债券基金还具有更高的保证回报。
因此，如果我在5到7年内还清房子，则在需要桥梁之前，我总是可以在退休前利用一些权益。似乎比所得税+ 10％好。在所有可能的情况下，我都很容易感到无聊，并且总是会做某事，因此，如果费用很低并且我做兼职，那几年我会得到10,000美元的房屋抵押贷款’伤害了我，只有我真正需要时，我才会接受。
所有这些我都喜欢阅读大家’对该主题的评论。
感谢您分享我的目标！这篇文章绝对是一个经常做数学的很好的提醒。
我平衡自己动力的部分动机’再投资是为了帮助使我们的投资组合多样化。如今，我们既使用罗斯投资又投资了传统的退休金，投资了应税账户，为抵押贷款支付了额外的费用，并维持了健康的应急基金。由于我们仍然在20岁’幸运的是，无论是好是坏，我们都有大量的时间来调整策略。距离FI至少10年以上，我们’仍然不确定我们的生活会是什么样子，我们的支出将如何发展。我们’重新决定我们是否要孩子– which I know doesn’不必破产，但无疑比没有孩子要贵。还会发生不幸的意外事件，例如发展为慢性疾病或受伤，这会增加您的年度医疗费用。也许税法会改变。否则医疗保健可能会改变。我不’不想过于悲观，但是您越年轻，生活需要花费的时间就越多，这会让您感到无所适从。我们将应税经纪帐户视为“retirement account” –在我们停止工作之前无法触摸。我觉得我可以灵活运用我们的资金，灵活运用自己的财务状况。
理想情况下，几年后’能够最大程度地发挥我们的401k’，IRA，并且有足够的盈余收入来真正为征税帐户提供资金，这整个问题将变得无关紧要。
LSF夫人最近发布了…我们的2017年储蓄率！
实际上，我可能会提早购买一些401k，但我认为这将是还清抵押贷款之类的费用。如果我可以用它释放一些其他现金流量，则可以将钱投入另一个帐户以弥补401k。我更喜欢Taco Bell的Cravings盒子。只需$ 5，喝完很多啤酒后效果很好。出来…好吧，这是另外一个故事。 :)。
杰森（Jason）最近发布了…唐’t尝试计时市场
如果我存了太多，也许我’d由于RMD提早退出’s是一件事。我认为我的计划可能会稍有改变。以前，我在想，我’d最大化税前帐户，然后将所有多余的剩余（如果有）保存在我的应纳税帐户中。但是我也不要’想要先拉下401k’时间，因为那样我以后会继续生活下去吗？而且我根本没有足够的余地每年在我的税前帐户中节省24,000美元，同时也在我的应纳税所得额中节省了相同的金额，以便能够在59.5年之前居住。.因此，我想知道也许我应该为我的疯狂捐款吗？直到我有足够的能力自己成长到60岁时的需要为止。例如，到5年后，再停止为税前贡献那么多的钱，并开始将大部分资金投入我的应税收入中。一世’d仍然贡献税前税率以保持较低的税率，但其余的应税帐户。我认为这可能是我的所在’米倾斜。不确定。一世’我仍然还清债务，所以我’我们有时间去思考。
对我来说，这是毫无道理的。我计划使用55岁的规则来尽早使用我的401k。那笔钱加上一些应税账户，可以达到60岁的桥梁。从这两个账户中支出，我将选择一个半独立的应税收入和支出水平。
我对于退休储蓄的想法感到奇怪的一件事是，当我年纪大了，不那么精力充沛或精力充沛地享受这笔钱时，我将拥有所有这些钱。虽然当然有一个储备金是有意义的，但是不要’您还想尽自己所能来享乐吗？
是的，但是我可以’想不到我能买到的东西会带来更多的幸福。我拥有所需的所有小工具，包括3辆（！）昂贵的自行车，甚至是经典跑车（Acura NSX）。我不’想要更大的房子或更多的汽车。简单的生活有很多快乐。
我们喜欢做的一件事就是旅行，但是我们使用信用卡积分来支付大部分费用。
所以，我花钱当我认为它将改善我的幸福。只是没有’我还想要很多。
完全。我是一个极简主义者。.我讨厌东西，我的大部分钱都花在了“experiential”诸如旅行或美味佳肴之类的东西。
我必须说，希望我年轻的时候可以在401k中存更多钱！
在过去的八年中，我每年都将其最大化，并且每年还节省了大约10万美元的应纳税所得额，但是没有什么能比那些延税的，诉讼保护的，防破产的早期储蓄更好了。最大的遗憾不是每年都花光。随着收入的增加，超级容易获得庞大的应税账户，但由于空间有限，您永远都无法收回401k的时间和税收节省。
请记住，如果您最终拥有一个大型应税帐户，那么它将在每年70岁之前就每年抛出巨额应税股息。早期的储户应该查看Millionaire Interview 26，以免未尽早提取401k的遗憾。 //esimoney.com/category/millionaires/page/2/.
我认为59岁并不是开始享受生活的最佳年龄。我想多花点钱’m young. I’我不是在说59岁，但为什么要花59岁的钱花30至40岁的钱呢？
尼科斯·阿莱皮迪斯（Nikos Alepidis）最近发布了…难忘的费迪南德·保时捷行情