我有一个问题，那就是Facebook。不，我不’每天检查500次。问题在于股票正在吞噬我的投资组合：
与Facebook挂钩
2012年5月，我买了 1,000 大约在Facebook上市时的股份 $41。然后它下降了，所以我买了更多。然后它继续下降，所以我继续增加自己的位置。尘埃落定后，我又买了 1,000 份额，并将我的成本基础降低到大约 $30.
我的假设很简单；我以为Facebook会平稳地转向移动设备（2012年是桌面体验），并且该服务将成功获利。两者都发生了，股票现在停滞不前 $190。一世’ve since sold 550 股，但仍持有 1450 或关于 $ 275,000.
到目前为止，Facebook是我拥有的最大投资。这让我感到恐惧。 Facebook是一个社交网络，在某些时候，用户会感到无聊，然后转向其他事物。我不’不想被抓着脸袋。但是，高额的税单也吓坏了我。但是，我想出了一条出路。
如何支付零资本收益
对于提前退休的人来说，长期的资本收益可能不是问题。这是因为你付钱 $0 如果您的应税收入加上您的资本收益在一定阈值以下，则应缴纳联邦税。对于一对已婚夫妇’s $ 77,200 对于一个人来说’s $ 38,600:
所以让’s say 您’re married, earn $ 50,000/年并有 $ 20,000 在长期你付钱 $0 股票销售税。
#winning
但是，我的个人情况有所不同。 1500夫人 有她理想的工作 有时这个博客会吐出很少的钱。虽然我们的收入是可变的，但我认为我们’ll earn more than $ 77,200 今年。乍一看，看起来像我们’对长期资本收益负责。经过更深入的调查，我发现了一种避免我大部分收益的避税人的方法。
标准扣除诱惑！
首先，让’s假设我和夫人1500 $ 90,000 今年。新税法给了我们标准扣除额 $ 24,000，将我们的应税收入减少到 $ 66,000。我们’re now $ 11,200 低于阈值：
$ 77,200– $ 66,000 = $ 11,200
I’m目前坐在 $ 232,000 在中 $ 11,200 没有’相当多。以这样的速度，假设所有变量保持不变，卖出所有产品将花费20年 of it.
标准扣除额是诱人和性感的，但绝不是这样。 Kinda喜欢您十几岁时最喜欢的超模，但现在您’re 35 and they’回复45.他们看起来仍然不错，但是永远不会一样。
Hold 上, the numbers get better! (However, the post 没有’t. It’从这里下坡。
401（k）进行救援！
我爱401（k）s 几乎和我爱我的妻子，孩子和塑料恐龙一样多。
我说“almost!”1500夫人，请知道“almost,”我的意思是，我爱你至少是我的401（k）的两倍。我绝对比恐龙更爱您。 认真地.
嗯嗯嗯嗯…
无论如何，1500夫人的工作中有401（k），而我有一个 自我指导的401（k） 为我的公司。 401（k）供款的2018年限额为 $ 18,500 每人。请记住，这笔钱来自税前。换句话说，它减少了应税收入。如果我的1500夫人和我都最大化401（k），我们’ve减少了应纳税所得额 $ 37,000。所以让’s将其添加到计算中：
$ 90,000（收入）–$ 24,000（标准扣除额）–$ 37,000（401（k））= $ 29,000（!!!）
We’减少了我们的应税收入 $ 90,000 一直到 $ 29,000。让’再次查看资本收益计算：
$ 77,200（上限0％）–$ 29,000（我们的应税收入）= $ 48,200
我们现在可以 $ 48,200 长期支付 $0 在联邦税中。太好了吧？超级性感！
但它变得更好。
提升成本基础！
让’假设您有一个股票叫 恐龙‘R Us （股票代号： $ DRU）那’吨，但您要坚持下去。如果您可以执行上述黑客攻击，以使联邦资本收益保持在 $0，可能值得出售 $ DRU 并立即购买。为什么？它提高了成本基础，最大程度地减少了未来的资本收益。
惊人！
如果您预计未来几年的收入会增加，则此策略很有用。对于我们中那些拥有401（k）高脂肪的人来说，这确实是一种可能性。有关该策略的详细说明，请参见 迈克尔·基茨’关于资本收益收获的出色文章.
注意事项
因此，对这种黑客有一个大的警告：
最大的是州所得税。例如，我的家乡科罗拉多州不考虑应税收入，就长期资本收益征税。低（< 5%), but it’s still there.
另一个警告是，您可能只是推迟了税收法案。 401（k）提款作为普通收入征税。同样，如果您在401（k）中有大量资金，则可能会遇到 所需的最低分配 以后的生活。
在尝试之前，请先检查您自己的州法律和您的会计师，以确保确实有这种黑客行为。一世’我只是一个玩塑料恐龙的怪人。可能出什么问题了？
I’m完全这样做（也许也是纹身）
虽然我必须缴纳州所得税，但我’我会利用此骇客开始卸载我的Facebook。 1500夫人和我正在最大限度地利用我们的401（k），因此我们可以最大限度地提高销量。我没有’我不需要另一个理由去爱401（k），但是现在我有了一个。
1500夫人一直问我’我会得到一个纹身（她有几个纹身）（我的画像都不是）（也不是恐龙）。一世’ve always said:
没有！
但是现在我 ’m reconsidering. I’我确信1500夫人要我得到一个能反映我们和我们的孩子关系的纹身，所以当我出现在这里时，她可能会很沮丧：
加入已经注册的十多岁！
订阅意愿 提高 你的生活 难以置信 方法*。
*仅当您的生活开始很糟糕时。
新标准扣除额，401k和LTCG费率的组合非常好玩。我要补充的一件事是可以帮助1500’在您的情况下，在联邦一级，将是修改后的儿童税收抵免，这只会增加可以确认的资本收益额。
哇，我也有孩子！愚蠢的我没有考虑这个！丹尼，我欠 您 下一个披萨！
Facebook股票的惊人涨幅（600％!!）。我会做完全相同的事情，这似乎很容易。我想我爱401（k）’和您所做的一样多。它不仅可以减少您的应税收入本身，并为您提供收获资本的收益空间，还可以增加信用额度，例如ACA。
是啊，我’m被401（k）的力量吹走了。所有这些好处绝对令人难以置信。它’很难相信，可以让您在税前节省金钱的东西还可以避免税后收益。生活很好。
像往常一样很棒的写作！题– Don’股息在所有这一切中都起作用吗？我想他们’d您每年在应纳税帐户中的支出至少为$ 10-15K。关于估算/计划年度股息支出的任何技巧？几年来，我仅在应纳税帐户中投入大量资金，每年做出可观的贡献，’我尚未掌握估算的窍门。
是的，股息确实起着一定的作用。在我的税后投资组合中，几乎所有东西都在成长型股票中，所以我不’每年有超过$ 1,000的股息。如果我是股息投资者，我’d尝试将这些库存保留在税前帐户中。如果您有公司，可以使用自我指导的solo-401（k）。
我确实有一些支付频繁的投资（主要是银团交易和私人贷款），但我将其保留在自我指导的401（k）单中，所以我不会’不必担心税收。
“关于估算/计划年度股息支出的任何技巧？”
I’对不起，但这不是’这是我的专长。也许有红利家伙会发出声音？
是啊–即使在应纳税帐户中只有10万美元的VTSAX，’每年可省下2千美元，而且未来几年还会增长。
自我指导的Solo 401K大约是利润的20％，最多可以贡献$ 53K，对不对？
因此，使用单独的401（k），您可以投入自己的$ 18,500。然后，您的公司可以对您的工资进行25％的匹配。是的，最高金额约为$ 53,000。
是!这是解释它的完美文章。我必须承认，我’ve thought of moving to another state in 退休 due to state become tax. NYC is something like 10%. Grumble grumble.
在我列出的7个州中，排名最高的是德克萨斯州和佛罗里达州。虽然佛罗里达可能更好，但我’我有点担心学校。另外，我喜欢烧烤，而且休斯顿的唐人街很棒。再加上机场位置更好。嗯
10％还有冬天！是的，往南走！我认为华盛顿也是免税的，对吗？
是的，华盛顿没有州税。
Tako先生最近发布了…视力成本高
我认为您也错过了您的营业收入减少20％的税率，这要归功于法律的通过规定。
这些是降低1500纳税人税率的一些好策略。另一种选择可能是将收入推入HSA（然后可以将其投资）。如果您*知道*您’将来将要承担巨额医疗费用（谁赢了’t?).
2018年的供款限额为$ 6900。
Tako先生最近发布了…视力成本高
哈哈，那纹身太神奇了。我正在阅读有关最新的市场行情如何左右左右培养401（k）百万富翁的信息。您可能不是唯一获得该纹身的人。
我喜欢任何显示如何节省税款，将他的妻子比作塑料恐龙或使用#winning的帖子！
我真的很喜欢这个。
Jason @ WinningPersonalFinance最近发布了…还清债务或投资面试1（赢得个人理财）
感谢Jason的友好评论！
丰厚的收益和税收策略。我想我很欣赏你的勇气，但我赢了’购买个人股票。这里的谨慎先生压力太大，多样性也不够。几十年前，我父亲买了价值1000美元的沃尔玛股票，当我和哥哥继承时，价值80,000美元。它的价格提高了，所以当我出售它时没有税。如果您可以相信，它实际上是在锁盒中的纸质证书形式，它们非常酷。他曾经参加一次年度会议，并向听众问Sam Walton一个问题。
史蒂夫最近发布了…如果我有一百万美金
请注意，我不再对拥有股票感兴趣。我可能很勇敢，但愚蠢的话可以形容它！
那是关于纸质证书的好故事。我不’t think that I’ve ever seen 上e!
等等，应税帐户销售/取款不’计入普通收入’只是增值税。因此，我的理解是，如果应税收入保持在$ 77,200以下，您可以*全部*出售您的FB，获得零上限收益。我在这里基地吗？
是的，它没有’像那样工作。我在“选择FI” Facebook组中询问了这一问题（顺便说一句，这是一个很好的资源），财务专家解释了IRS工作表：
工作表的第1行说从1040第43行输入金额。
第43行是应税收入。应税收入为AGI减去标准/分项扣除额。 AGI是总收入减去上限扣除额。总收入包括资本损益（参见第13行）。
LTCG绝对包含在收入中，这意味着’包括在AGI中，以及随后的应税收入。
您按照此工作表进行操作，并从应纳税所得额中减去75,300（即’是2016年的阈值）。这使您在第11行获得一笔金额，该金额的税率为0％。
然后，取剩余数，只要MFJ的数字小于466,950，您就应按15％的税率纳税。您可以在第20行看到它。
所以我们观察到两件事
1）您的LTCG确实增加了应税收入，这决定了您是否有资格获得0％LTCG税
2）您所有高于LTCG阈值0％的LTCG都要按15％的税率征税（如果您有足够的收入，则其中的一些实际上应按20％的税率征税）
哇，谢谢你的澄清。我遵循了工作表，然后了解您的意思。一世’多年来一直做出错误的假设，现在我必须修复未来的缩图电子表格！
所以如果你赚90–37这意味着您实际上一年支出的生活费为53K？
而且您还有抵押贷款吗？我可以’和孩子一起摇摆。也许当他们不在时，或者我还清房屋的时候，我可以，但是现在不行。它’如果您可以将费用下调那么远，那将是一个不错的计划。一世’我还没到。
是的我们的抵押贷款（含税和保险）是每月1200美元，然后在那之后我们花费2,000美元左右，因此我们的收入大约为40,000美元。一世’我很幸运，因为妻子在工作中获得了医疗保险。如果她没有’t，Liberty HealthShare计划的费用为每月$ 449。
我们已经还清汽车，孩子上公立学校，并且经常性支出很少，所以我们用最少的钱就能度过。
#firstworld问题
做得很好！
金融迅猛龙最近发布…认沽期权目标（TGT）
是的生活很好。拧紧它，生活真棒。
这是其中之一‘有好的问题’ isn’t it?
是的一世’我非常幸运！
不能’您通过进行罗斯转换阶梯来避免401k的递延税款吗？
是的我有时也会这样做。“有很多运动部件。” -Yoda
很棒的帖子。您有简化我们税法的真正才能。去年，我在AAPL上遇到了同样的问题，并结合使用SE401K，HSA和529使我的AGI和州资本利得税低于限额。有点像在侧风中将一架小型飞机降落在跑道上。
“有点像在侧风中将一架小型飞机降落在跑道上。”
哈哈，是的！虽然肯定有一些想法，但我认为’也很有趣，也很有意义。
如果你’重新纳税，这意味着你’re making money.
钱比格犬最近发布了…不良习惯的力量
我喜欢使用该系统以实现最高效率，但是我’我不是那些疯狂的人之一“DON’T RAISE MY TAXES!!!!”）人。在上次全民公决中，我投票赞成对选票的每笔增税，包括资助学校和为我们的干旱城镇建设高容量的水库。在美国，我们是第一世界国家/地区中税率最低的国家。一世’只要他们付钱就好了’被有效利用。
1500天先生，
刚找到您的博客。现在’我称之为高级问题！您对这个问题做了正确的事，顺便说一句，您没有’t “sell 您 winners,”很多人实际上在做什么–特别是两倍或更多的股票。一世’我也给您留下了深刻的印象，在头几个月。 FB在这一点上是边缘性垄断。所以你应该很好（我拥有相当多的技术，但不包括FB btw。）
我也住在科罗拉多州，我打了你！我以42保释–还是到那时秘密地到达那里？ JK。在拥有良好的财务缓冲之前，这非常重要“retiring.”
期待更多的阅读。我喜欢你的写作。干杯!
I’我已经完成工作，但我没有’保释金直到43。仍然击败63！让我知道下一次您要加入Boulder County！
会确定你的。和同上，如果你去西南丹佛。干杯!
PS：我还要补充一点，就是我的策略与您在本文中概述的策略略有不同。一世’m kind of “global nomad”–ish。因此，我很快可能会将西澳州作为基地。我正在延迟您上面概述的上限收益策略，直到我不这样做为止’不必缴纳州所得税。
此外，使用此策略的另一个真正的负面影响是，如果您真正追求“retirement”您可能最终会使用Obamacare。如果您开始限制工资帽上限，那么赶紧把最大化奥巴马医改福利的机会扔到窗外。为什么？因为即使您不这样做，上限收益仍会计入您的收入以用于奥巴马医改’不得在联邦或州一级对其缴税。它可能会破坏这种方法。
Dah，我没考虑过的另一个动人的部分！谢谢你！
你打赌当我意识到这扼杀了我提高一堆科技股成本基础的计划时，我真的感到非常激动。
感谢您与我们分享这篇文章，发现它非常有用，因为我对金融知识很少。
这帮助我渡过了难关。