客座文章：APR与APY

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年利率 和APY之间的区别 

年利率 和APY容易混淆。它们有一些相似之处，但也有一些差异。  年利率 代表年利率，APY代表年利率。   我猜这并不能帮助您理解差异。

年利率

为了了解两者之间的区别，让我们来看一下使用每个实例的情况。 首先，我们将看一下APR。  在谈论贷款利率时使用APR。 当获得贷款时，向借款人提供利率。 该利率称为基本利率。 对于借款人来说不幸的是，利率并不是借款的唯一成本。 借贷成本还包括各种费用，例如启动费，经纪人费用和其他交易费用。 年利率 使用这些增加的费用来计算总利率，包括所有费用…不只是利率。  年利率 还说明了所使用的复利法。 利息增加得越多，则 计算的年利率 将会。  大多数贷款是每月复利，但像发薪日贷款这样的贷款可以每天复利一次。当费用成本和复利方法与利率合并时，将计算总利率成本，称为APR。 

为什么是 重要的APR? 大多数人只看贷款利率，然后选择最低利率的贷款。 其他人将预先“购买积分”以获得较低的利率。  事实是，利率只能说明部分情况（而且’不是重要的部分）。 借款人应注意的是年利率，因为年利率是考虑所有借款成本以便计算实际利率的利率。 在比较多个贷款或抵押贷款报价时，这非常重要。 比较信用卡优惠时，这一点也很重要。 信用卡因收取很高的年利率而臭名昭著。  会心 年利率 的含义 选择信用卡并省钱时，必须使用它以及如何使用它。  

让我们看另一个例子。 如果您的抵押贷款经纪人为您提供降低利率以换取预付款的方式该怎么办。 他们称此为“购买要点”。 但是，当抵押贷款经纪人向您显示新的APR时，购买积分后的APR会比以前更高。 那你应该预先购买积分吗？显而易见的答案是不，因为购买积分可以提高APR。  这怎么可能呢？ 之所以发生这种情况，是因为您的抵押贷款经纪人要收取更多的钱，而不是在贷款期限内支付额外的利率费用。 

亚太地区

现在让我们看一下APY。  亚太地区 用于计算固定投资所赚取的利率。  而APR通常用于计算贷款利率。 这包括定期存款帐户，例如 存款证，储蓄帐户，支票帐户和货币市场基金。 以APY利率计算的利息金额取决于所使用的复利方法。 复利率越高，APY越高。 大多数定期存款帐户按月复利，而其他帐户则按每天，每季或每年复利。 这意味着您所赚取的利息越高，利息复合就越多。    

在计算贷款利率时可以使用APY吗？ 它也可以用于贷款，但是当使用不同的复利方法时，它主要用于计算利率。  这意味着如果贷款没有额外的费用，  的 亚太地区 计算 可以使用。仅考虑复合方法时，这可使APR和APY互换。 但是，如果还必须考虑贷款费用，则必须使用APR。 

年利率 和APY之间的另一个相似之处是它们由市场利率驱动。  人们经常问什么是良好的贷款年利率？或在储蓄帐户上有什么好的APY？  这些问题取决于市场以及当时提供的服务。  今天，抵押贷款的良好APR可能是5％，但是从现在开始的10年后，良好的APR可能是10％。  市场在变化，因此该问题的答案也在变化。 

总之，APR和APY不同，但它们相似。  年利率 更常用于贷款，而 亚太地区 或年度百分比 在固定利率帐户中更常见。  年利率 计算的利率将计入复利和任何贷款费用。  亚太地区 仅使用利息复利方法计算利率。 两者都可以用于贷款，但是当存在贷款费用和其他费用时，APR可以得出更完整的描述。